29) История страхования и основные понятия и определения (Страховая ставка, страховой резерв и тд)

На ранних этапах развития человеческого общества возникло и развивалось взаимное страхование, в основе которого заложена идея коллективной взаимопомощи. Постепенно цеховое страхование перешло к более совершенной форме создания страховых денежных фондов путем уплаты регулярных страховых взносов членов сообщества в свои кассы. По мере развития товарно-денежных отношений натуральное страхование уступило место страхованию в денежной форме. Раскладка ущерба в денежной форме значительно расширила возможности взаимного страхования. Затем предприниматели стали использовать метод коммерческого страхования. При этом взаимное страхование продолжало развиваться параллельно с коммерческим.

В литературе выделяют 3 основных этапа развития коммерческого страхования в Европе:

I этап (XIV — конец XVII века) связан с эпохой так называемого первоначального накопления капитала

II этап (конец XVII — конец XIX века) связывается с эпохой свободного предпринимательства и свободной конкуренции

III этап (конец XIX—XX век) связывается с эпохой монополизации предпринимательской деятельности и конкуренции.

Главным итогом третьего этапа можно считать завершение специализации по трем отраслям (имущественному, личному и ответственности), его интернационализация, становление регулярного перестрахования как института страхового дела.

В настоящее время страхование является важным сектором как мировой, так и национальной финансовой системы.

Страхование – переложение своих рисков физическим лицом или организацией за определенную плату на другое лицо или организацию, которая называется страховщиком, с целью возмещения ущерба от страхового случая или случайного риска, но не обреченного.

Страховое покрытие – характеристика страховщика, которая говорит о количестве видов страхования

Страхователь – кто страхует

Страховщик – кто берет риски

Страховая сумма – сумма, которая объявляется страхователем, подлежащая возмещению страховщиком (добровольно определяется страхователем)

Страховая премия – это сумма, которую клиент плати страховой компании за то, что она берет на себя часть рисков. Страховая премия рассчитывается по страховой ставке.

Страховая ставка - % от страховой суммы

• Нетто – включает в себя собственно издержки страховой компании + прибыль страховой компании + налоги

• Брутто – включает в себя ставку нетто + нагрузка

Нагрузка – затраты, которые несет страховая компания на проведение превентивных мероприятий (направленных на уменьшение рисков)

Страховой агент – представитель компании

Страховое соглашение – контракт на страхование (договорное отношение)

Страховой полис – лаконичный документ подтверждающие страхование

Страховой резерв – обязательная сумма, которую должна иметь страховая компания на своих счетах, достаточная для возмещения ущерба клиентов.

Страховой пул – объединение нескольких страховых компаний для коллективного страхования дорогих и сложных объектов (рисков)